Wann lohnt sich der Widerspruch

Lebensversicherung: Wann sich der Widerspruch lohnt

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Vorweg das Wichtigste: Manchmal ist der Widerspruch gegen einen Lebensversicherungsvertrag nicht sinnvoll. Begründung: Viele alte Versicherungsverträge enthalten noch eine sehr hohe Garantie-Verzinsung von in der Spitze vier Prozent. Deshalb ist die Möglichkeit eines Widerrufes vorab genau zu prüfen, meint Frank Mingers, der unabhängige Experte für Versicherungen.

HELP24-Tipp: Prüfen Sie vor dem Widerruf sehr genau, ob ihr Vertrag schon in der Gewinnzone ist. Und dann überlegen Sie unbedingt, ob der zu erwartende Betrag aus der Rückabwicklung anderswo ähnlich renditestark anlegt werden kann. Falls nicht und besteht überdies kein akuter Geldbedarf, kann es oft durchaus sinnvoll sein, den Vertrag fortzuführen.

Lebensversicherung: Je jünger der Vertrag, desto lohnender ein Widerspruch

Der Widerspruch lohnt praktisch immer bei Verträgen aus den Jahren 2005 bis 2007. Einerseits haben diese nicht mehr Vorteil, dass die in der Auszahlung enthaltenen (Zins)Erträge steuerfrei sind. Andererseits liegt die Anfangsphase, in der die Abschlusskosten abgezogen wurden, nicht lange zurück. Oft liegt dann der aktuelle Vertragswert unter den eingezahlten Beiträgen, selbst unter Berücksichtigung der Risikobeiträge für den Versicherungsschutz. Doch auch die vielen vor dem Jahr 2005 mit Steuervorteil abgeschlossenen Lebens- und privaten Rentenversicherungen leiden meist noch unter den hohen Abschlusskosten.

Riester-Rente: Prüfen Sie den aktuellen Vertragswert

Bei der Rückabwicklung eines Riester-Vertrags, werden die vorherigen staatlichen Zulagen und Steuerrückvorteile abgezogen. Aufgepasst also, wenn Sie den aktuellen Vertragswert mit den eingezahlten Beiträgen vergleichen. Unter Umständen kann es sich für Sie auch lohnen, einer Riester-Rente zu widersprechen. Grund sind die oft hohen Abschlusskosten.

Lebensversicherung: Widerspruch bei älteren Verträgen oft nicht sinnvoll

Insbesondere bei Vertragsabschlüssen in den 1990er Jahren sollten Sie vorsichtig mit einem Widerspruch sein. Denn häufig haben sich diese Verträge trotz der hohen Abschlusskosten gut entwickelt. Zudem sind auch heute noch die Erträge steuerfrei. Im Vergleich zu heute haben klassische Kapitallebensversicherungen und private Rentenversicherungen aus dieser Zeit eine hohe vergleichsweise Verzinsung.

Lebensversicherung: Auch bei geringem Risikoanteil lohnt ein Widerspruch

Je weniger zusätzlichen Versicherungsschutz Sie vereinbart haben, desto eher lohnt sich der Widerspruch. Das gilt etwa, wenn Sie eine niedrige oder gar keine Todesfallsumme in Ihrer Police haben und keinen Berufsunfähigkeits- oder Unfallschutz.

Berufsunfähigkeitsschutz: Widerspruch genau prüfen und überlegen

Besondere Vorsicht ist angesagt, wenn der Lebensversicherungsvertrag einen Berufsunfähigkeits-Zusatz enthält. Dieser Zusatzschutz ist fast immer existenziell wichtig für Sie. Deshalb gilt: Nur in Ausnahmefällen widersprechen. Sinnvolle Alternative: Reduzierung des Beitrag zur Hauptversicherung, also des im Gesamtbeitrag enthaltenen Sparanteils.

Lebensversicherung: Was tun, falls der Vertrag schon länger gekündigt ist?

Ein und dieselbe Vorgehensweise wie bei noch laufenden Verträgen. Sie als Kunde legen beim Versicherer Widerspruch ein und fordern Ihre Beiträge zurück. Überdies haben Sie auch hier Anspruch auf eine angemessene Nutzungsentschädigung.

Widerruf: Tun Sie was, sonst machen’s andere!

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